契約者貸付

生命保険の解約返戻金の範囲内で、保険会社から資金を借り入れることができる制度です。保険契約を継続したまま、一時的にまとまったお金が必要な場合に利用できます。保険契約そのものは解約されないため、保障はそのまま維持されます。

利用にあたっては、所定の貸付利率がかかります。この利率は保険商品や契約時期によって異なります。返済が滞ると借入金に利息が組み入れられ、借入総額が解約返戻金の金額を超えると、保険契約が失効してしまうリスクがあります。

ファイナンシャル・プランニング技能検定では、解約返戻金のない掛け捨て型の保険では利用できない点が重要です。終身保険や養老保険など、積立機能のある保険商品でのみ利用可能です。お金を借りるための手続きであり、審査なしで借りられる利便性が特徴です。