老後資金の運用プラン

1. 定義

老後資金の運用プランとは、退職後の生活資金を確保するため、公的年金に加えてiDeCoやNISAなどの制度を活用し、資産を運用する計画です。

2. 老後資金の形成プランとの対比

老後資金の運用プランは、退職前後に積み上がった資産を、リスク許容度に応じて株式や債券へ配分し直し、インフレや長寿リスクに備えながら安定的な収益を目指す段階です。老後資金の形成プランは、iDeCoやNISAなどを活用して早い段階から資産を積み立てる段階です。老後資金の運用プランでは、60代から始める場合、積極的な運用より元本確保を優先した低リスクな商品を組み合わせる調整が重要になります。

4. 紛らわしい制度・語との違い

アセットアロケーションは、運用プランを立てる際に資産をどのように配分するかを決める作業そのものを指す語です。老後資金の運用プランという計画全体を指す語ではありません。