老後資金の形成プラン

1. 定義

老後資金の形成プランとは、老後資金プランを実行するための具体的な手段のうち、資産を貯める段階に焦点を当てたものです。

2. 老後資金の運用プランとの対比

老後資金の形成プランは、iDeCo・NISA・個人年金保険などを活用し、非課税メリットを受けながら早い段階からコツコツと資産を積み立てる段階です。老後資金の運用プランは、退職前後に積み上がった資産を、リスク許容度に応じて配分し直しながら安定的な収益を目指す段階です。積み立てて増やす段階か、配分を見直しながら守り増やす段階か、という時期の違いがあります。

4. 身近な例

20代・30代のうちからiDeCoで毎月コツコツと積み立てを続けることは、老後資金の形成プランの典型例です。