契約手続や保険約款の一般的事項

生命保険の加入には、契約申込、告知義務、契約成立などの手続きが必要です。保険約款は契約内容を規定した重要書類であり、免責事項や保険金の支払い条件が記載されています。告知義務に違反した場合、契約解除や無効となる可能性があります。ファイナンシャル・プランニング技能検定では、告知義務の内容や契約者保護の観点からのクーリングオフ制度の適用範囲が問われます。

損害保険でも同じく、保険証券・重要事項説明書・約款から、保険期間、補償内容、免責事項、特約を読み取ります。特に、保険金の支払対象となる事故の範囲と、支払われない免責事由の確認が要点です。検定試験では、提示された保険証券を読んで補償の過不足を判定する問題として出ます。